任意売却の基礎知識

ローンの返済が難しい！【任意売却】

「住宅ローンを滞納してしまった」「競売だけは避けたい」。

こうしたお悩みをお持ちの方は、できるだけ早く知立市・刈谷市・安城市を中心に不動産売却を行う株式会社まるか不動産までご相談ください。タイミング次第ではあるものの、任意売却を行うことで競売を避けられる可能性があります。こちらでは、任意売却の基礎知識をご紹介します。

住宅ローンでこんなお悩みはありませんか？

任意売却とは

任意売却とは、債務者（売り主様）と債権者（金融機関）が合意の下で担保となる不動産などを処分し、債権の整理を目指す方法です。

住宅ローンを利用して購入した不動産には、金融機関によって抵当権がされています。予定どおりに返済ができていれば何も問題はありません。しかし、何らかの理由で滞納が続くと、金融機関は抵当権に従い、競売の手続きを行って資金回収に乗り出します。

競売は裁判所主導の手続きとなり、債務者側の意思が入る余地は残念ながらありません。また、市場価格よりも7～8割まで安い価格で売却されてしまうため、債権の多くが残ってしまう可能性もあります。

任意売却は、こうした状況を回避できる手段のひとつです。金融機関との間で合意が得られれば、競売よりも有利な条件で不動産を売却し、債務の整理が行えます。

任意売却のメリット

• 競売よりも高い価格での
  売却が期待できる

  

  任意売却という名称がついているものの、実際には通常の仲介売却と同じ方法で売却を行うため、市場相場に近い売却価格が期待できるのが大きなメリットです。開催期間が短く、限られた広告しかできない競売に比べると、高額の売却につながる可能性が高いと言えるでしょう。その分、残債を少なくできるため、今後の返済や生活にも余裕が生まれます。

• プライバシーを
  守りながら売却ができる

  

  競売に出された不動産は新聞やインターネットなどに掲載されます。そのため、ご近所の方や職場の方、友人・知人に競馬の事実を知られてしまう可能性もないとは言えません。一方、任意売却であれば広告活動に配慮をすることで、プライバシーを守ったまま不動産売却が行えます。また、一度競売の期間入札が決められたとしても、任意売却によってこれを取り下げられれば、物件の詳細情報は削除されます。

• ご自身の意思で
  不動産売却を進められる

  

  競売による売却では、価格や時期、相手などをすべて裁判所が決定します。
  一方、任意売却であればご自身の意思でこれらを決定できるのが大きなメリットです。たとえば引き渡しの時期なども買い主様と調整できるため、引っ越しのスケジュールにも余裕が持てるでしょう。

任意売却のデメリット

• 信用情報機関へ情報登録がされてしまう

  

  住宅ローンを滞納するということは、金融機関からの信用を失うことです。そのため、ある程度の期間（3カ月以上が目安）支払いが行われないと、信用情報機関に滞納情報が登録されてしまいます。この場合、5～7年程度は金融機関からの借入ができなくなるほか、クレジットカードなどの利用・発行も難しくなる可能性があります。

• 連帯保証人からの同意を得る必要がある

  

  住宅ローンを利用する際に連帯保証人を付けていたとしたら、任意整理を行う前に連帯保証人の同意が必要になります。もしも連帯保証人に連絡が取れない、同意を得られないという場合は、任意売却が行えません。

任意売却と競売の比較

任意売却の可能な期間

※表は左右にスクロールして確認することができます。

このように、競売が開始されてしまうと任意売却自体が行えなくなってしまいます。住宅ローン滞納でお困りの方は、できるだけ早く弊社までご相談ください。